IT-Haftpflichtversicherung

Warum eine IT-Haftpflicht?

Betriebliche Haftpflichtversicherung – die wichtigste Versicherung für Unternehmer.

Haftpflichtversicherungen sind essentiell, ob im privaten oder im beruflichen Bereich. Verursachen Sie Schäden an fremdem Eigentum, müssen diese beglichen werden. Damit Sie nicht auf eigenes Geld zurückgreifen müssen, decken Haftpflichtversicherungen alle Schadensersatzansprüche, die Ihnen gegenüber erhoben werden, ab.

Die IT- und Medienbranche trägt sehr hohe Haftungsrisiken. Im Gegenteil zu anderen gewerblichen Bereichen sind die Haftungsverpflichtungen und die Kosten im Schadensfall kaum abzuschätzen. Die IT-Branche ist von kleinen Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern geprägt, die meistens über wenig Kapital verfügen, so dass bei Haftungsansprüchen nicht selten auf private Rücklagen zurückgegriffen werden muss, um Schäden abzudecken. Mit einer IT-Haftpflichtversicherung entfällt dieses Risiko.

Die Haftpflichtversicherung: auf Ihre Tätigkeit zugeschnitten

Im Gegensatz zu anderen gewerblichen Bereichen, entstehen im IT Bereich überwiegend Vermögensschäden, zum Beispiel durch

• Fehlprogrammierungen,
• veröffentlichte Passwörter,
• Viren oder
• Rechtsverletzungen, wie z.B. im Bereich des Urheberrechts.

Wie ist die IT-Haftplicht aufgebaut?

Sinnvolle Kombination verschiedener Bausteine

Das Angebot für eine IT-Haftpflichtversicherung ist als Kombination verschiedener Bausteine auf den branchenspezifischen Bedarf zugeschnitten.

• Zunächst ist die gewöhnliche Deckung der Betriebs bzw. Berufshaftpflichtversicherung enthalten.
• Diese wird ergänzt um eine besonders ausgebaute Versicherung von Vermögensschäden, also solcher Schäden, die nicht unmittelbare Folge eines Personen- oder Sachschadens sind.

Rund 80 % aller Schäden im IT-Bereich sind reine Vermögensschäden, einschließlich Schäden durch Hacker-Angriffe und Datenverlust durch Viren und Trojaner. Nur 20 % entfallen auf die klassischen Personen- und Sachschäden.

Produzierende IT-Unternehmen sollten zudem eine Produkthaftpflichtversicherung einschließen. Diese deckt Schäden, die zum Beispiel durch den Einsatz fehlerhaft gelieferter Bauteile in Computeranlagen entstehen.

Wie läuft die Regulierung ab?

Wie jede Haftpflichtversicherung hat auch die IT-Deckung eine dreifache Funktion:

1. Juristen des Versicherers prüfen zunächst, ob die gegen Sie erhobenen Ansprüche überhaupt berechtigt sind
   (dem Grunde und der Höhe nach).
2. Abhängig vom Ergebnis der Haftungsprüfung werden berechtigte Forderungen erfüllt,
3. unberechtigte Forderungen aber abgelehnt.

Über diesen sogenannten passiven Rechtsschutz führt der Versicherer notfalls auch auf eigene Kosten einen Prozess.

Deckungskonzepte für Berater, Dienstleister und Hersteller

Eine auf die besonderen informationstechnischen Risiken angepasste Haftpflichtversicherung ist jedem IT-Unternehmer dringend zu empfehlen.

Selbst wenn sie nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, wird sie bei vielen Auftragsvergaben vorausgesetzt. Und Banken werden kaum eine Finanzierung zusagen, wenn kein Haftpflichtversicherungsschutz besteht.

Egal ob IT-Berater, Software-Entwickler, Systemadministrator oder Hardware-Hersteller, sie alle können einen Teil ihres unternehmerischen Risikos auf den Haftpflichtversicherer abwälzen. Beratungs-, Programmier- oder Installationsfehler sind schnell passiert, die Folgen – etwa der Umsatzausfall eines Großkunden – kaum abschätzbar. Mit jeder E-Mail oder jedem Datenträger besteht das Risiko, versehentlich einen Virus auf ein Kundensystem zu übertragen. Auch hier drohen immense Ersatzforderungen, wenn Kundendaten zerstört werden oder in falsche Hände geraten. Markenrechte, Bildrechte, Persönlichkeitsrechte – das Internet-Design ist ein weites Feld für Abmahn-Anwälte.

Individuelle Preiskalkulation

So vielfältig wie die Welt der IT-Berufe ist auch die Preiskalkulation für diese Versicherungssparte. Grundsätzlich sind neben der konkreten Tätigkeit des Unternehmens zwei Faktoren für den Beitrag maßgeblich:

1. die Deckungssumme und
2. die Größe des zu versichernden Betriebes, gemessen etwa an der Umsatzsumme oder der Mitarbeiterzahl.

Wegen der summenmäßig unbegrenzten Haftung sollten Sie an der Deckungssumme nicht sparen. Da Extremschäden selten sind, ist der Aufschlag für eine höhere Summe überschaubar. Weitere Details finden sie auf der Seite "Was kostet eine IT-Haftpflichtversicherung?".

Generell gibt es keine räumliche Beschränkung für den Geltungsbereich der Haftpflichtversicherung. Wegen der besonderen Haftungssituation in Nordamerika, also USA und Kanada, sind aber besondere Vereinbarungen nötig, wenn Sie Aufträge in diesen Ländern bearbeiten. Auch das hat natürlich Einfluss auf die Beitragsberechnung.

Eigene Risiken nicht vergessen

Sind Sie von der Notwendigkeit überzeugt, durch die sinnvolle Ergänzung einer Betriebs und Berufshaftpflichtversicherung mit einer Vermögensschaden-Deckung Ihr Geld vor berechtigten und berechtigten Forderungen zu schützen? Sehr gut, denn das ist wirklich die wichtigste Versicherung für Ihren Betrieb.

Vergessen Sie aber bitte über die Schäden Dritter Ihre eigenen Sach- und Betriebsunterbrechungsrisiken nicht. Eine Elektronikversicherung versichert die Hardware gegen eine Vielzahl von Gefahren und lässt sich auf Software-Schäden erweitern, und spezielle Konzepte schützen zudem gegen die Vielfalt der Cyber-Risiken.